Политика AML / KYC
1. Введение
Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денежных средств (AML — Anti-Money Laundering) и идентификацией клиентов (KYC — Know Your Customer) разработана в целях соблюдения международных стандартов и обеспечения безопасности пользователей сервиса. Компания стремится противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и иным противоправным действиям.
2. Цель политики AML/KYC
Цель настоящей политики — установить чёткие правила и процедуры, направленные на:
- • предотвращение использования сервиса для отмывания денежных средств,
• выявление и предотвращение мошеннических операций,
• соблюдение требований надзорных органов и международных стандартов в области AML/KYC
3. Идентификация клиентов (KYC)
Компания оставляет за собой право запрашивать у пользователя прохождение процедуры верификации личности (KYC) в следующих случаях:
- • при сомнительной активности;
• при выявлении высокого уровня риска транзакции;
• по запросу платёжных систем или регуляторов.
В процессе верификации могут быть запрошены:
- • ФИО, дата рождения;
• скан/фото документа, удостоверяющего личность;
• селфи с документом;
• адрес проживания и подтверждающие документы (по необходимости);
• источник происхождения средств.
Все данные используются строго в рамках законодательства и не передаются третьим лицам без законных оснований.
4. Мониторинг операций
Компания осуществляет регулярный мониторинг транзакций, включая:
- • проверку на соответствие типичному поведению клиента;
• анализ операций по признакам анонимности или запутывания маршрута;
• сравнение с базами данных санкционных и мошеннических адресов;
• проверку на соответствие международным стандартам AML/CTF (включая FATF и другие).
4.1. Оценка уровня риска (Risk Scoring)
Сервис применяет систему оценки рисков криптовалютных транзакций и адресов на основе анализа блокчейн-активности и поведения средств.
Каждой транзакции или криптовалютному адресу может быть присвоен показатель риска (risk score) в диапазоне от 0 до 100%. Оценка проводится с использованием автоматизированных инструментов и включает такие параметры, как:
- • история и поведение адреса;
• связь с миксерами, даркнетом, фишинговыми схемами;
• задействованные типы монет (privacy-коины и др.);
• участие в схемах мошенничества или взлома;
• происхождение средств и прозрачность маршрута.
Диапазоны risk score:
- • 0–25% — Приемлемый риск.
Транзакция обрабатывается в штатном режиме, дополнительных действий не требуется.
• 26–74% — Умеренный риск.
Может быть запрошена дополнительная информация. В некоторых случаях возможна приостановка операции до завершения проверки.
• 75–100% — Высокий риск.
Такие транзакции рассматриваются как потенциально подозрительные. Компания оставляет за собой право:
• запросить документы, подтверждающие источник средств,
• отказать в проведении операции,
• ограничить или заблокировать доступ к сервису,
• передать информацию в компетентные органы при необходимости.
Важно: Страна резидентства, IP-адрес, использование VPN/TOR и другая мета-информация не влияют напрямую на risk score, но могут учитываться как дополнительные индикаторы риска при комплексной оценке пользователя.
Высокорисковые источники:
К источникам с повышенным риском относятся:
- • адреса, связанные с даркнет-рынками, вымогательствами, взломами;
• средства, поступившие с миксеров, coinjoin-сервисов и подобных анонимайзеров;
• криптовалюты с повышенной приватностью, если они используются для сокрытия происхождения активов;
• транзакции, связанные с мошенническими проектами, фишингом или незаконной деятельностью.
Компания вправе отказать в обслуживании, если транзакция или клиентский профиль классифицируются как высокорисковые.
5. Запрет на использование сервиса в незаконных целях
Строго запрещается использование сервиса для:
- • финансирования терроризма;
• отмывания денежных средств;
• операций, связанных с наркотиками, оружием, торговлей людьми;
• участия в мошеннических схемах, включая финансовые пирамиды и обман.
При выявлении таких случаев доступ к сервису будет заблокирован, а информация может быть передана соответствующим органам.
6. Санкционные и ограниченные юрисдикции
Сервис не предоставляет услуги лицам, находящимся в юрисдикциях, подлежащих международным санкциям, включая, но не ограничиваясь: КНДР, Иран, Сирия, Судан, Крым, Афганистан.
Компания оставляет за собой право ограничить доступ пользователям из других регионов по своему усмотрению.
7. Хранение и защита информации
Компания использует современные методы шифрования и безопасного хранения данных. Персональная информация обрабатывается в соответствии с действующим законодательством и внутренними стандартами безопасности.
8. Отказ в обслуживании
Компания может отказать в обслуживании, приостановить или прекратить использование сервиса в следующих случаях:
- • отказ пользователя от прохождения KYC;
• выявление высокого уровня риска или нарушения AML/KYC правил;
• подозрения в нарушении закона или отмывании средств.
9. Ответственность пользователя
Пользователь обязуется:
- • предоставлять достоверную и актуальную информацию при необходимости;
• не использовать сервис в незаконных целях;
• соблюдать настоящую политику AML/KYC.
10. Изменения политики
Компания оставляет за собой право вносить изменения в настоящую политику AML/KYC без предварительного уведомления. Актуальная версия всегда доступна на сайте.
